消費者金融や銀行、信販会社や携帯電話会社などで、スマホアプリを使って融資をするサービスを提供しているケースがあります。スマホさえあれば申し込みや借入、返済までできるアプリも多く、契約ができれば便利なものです。
しかし、お金を借りるスマホアプリにはどのような特徴があるのか、よく分からないという人もいるでしょう。スマホアプリでお金を借りるメリットやおすすめアプリ、また、利用する際の注意点について解説します。
消費者金融のスマホアプリなら便利でスピーディにお金を借りることができる
アイフルやアコム、SMBCモビット、プロミス、レイクといった大手消費者金融は、スマホアプリを使いコンビニATM（セブン銀行ATMやローソン銀行ATM）で借入や返済が可能です。
消費者金融のスマホアプリのメリットは融資スピードが早いこと。申し込みから借入まで、最短20分程度（審査状況や申込状況によります）という早さです。
スマホをチェックすれば、利用残高や返済日などをリアルタイムで確認できるのも便利です。無利息期間サービスを提供している消費者金融が多いのもメリットでしょう。
大手消費者金融カードローンのスマホアプリの特徴を紹介します。
アイフル公式スマホアプリは最短18分でお金を借りることが可能
消費者金融カードローンの中でもアイフルは融資までのスピードが早いのが特徴です。審査がスムーズに進めば、最短18分でお金を借りることができます。
スマホアプリはセブン銀行ATMのほか、ローソン銀行ATMでも利用可能なのも便利な点です。スマホのアプリアイコンは6種類あり、バレ対策にもおすすめ。また、Yahoo IDを連携させれば、申し込みの際、本人情報の入力を短縮できます。
また、アイフルを始めて契約する場合、契約日の翌日から30日間、利息0円でお金を借りることができるサービスもあるのでお得です。
| 融資スピード | 最短18分 |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
| 利用可能なコンビニATM | セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM |
| 申し込み条件 | 満20歳以上69歳までで定期的な収入がある |
アコム公式スマホアプリ「myac」 は指紋認証や顔認証でログインできる
アコムは最短20分で融資が可能（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。） です。アコムで初めての契約なら、契約日の翌日から30日間金利が0円でお金を借りることが可能です。
アコム公式スマホアプリ「myac」は指紋認証や顔認証でログインができるので、パスワードを忘れた場合でもログインできるので安心です。
利用可能額や返済日などをチェックできるだけでなく、返済期日の3日前と当日に連絡が来るプッシュ機能も搭載しています。返済期日をうっかり忘れて遅延損害金を払う、ということも避けられるでしょう。
| 融資スピード | 最短20分（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。） |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
| 利用可能なコンビニATM | セブン銀行ATM |
| 申し込み条件 |
|
SMBCモビット公式スマホアプリはセブン銀行・ローソン銀行ATMで利用可能
申し込みから融資まで最短30分というSMBCモビット。SMBCモビット公式スマホアプリはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方で利用可能です。
スマホATM取引でお金を借りることも、返済もできますが、スマホ操作で金融機関口座に直接振込も可能。金融機関にもよりますが、最短3分で振込が完了します。
インターネットでの返済もスマホアプリからできるので便利。返済が遅れそうなときも、スマホアプリで支払予定日の登録ができます。ただし、返済が遅れると遅延損害金が発生するので注意しましょう。
| 融資スピード | 最短30分 |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
| 利用可能なコンビニATM | セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM |
| 申し込み条件 | 満20歳～74歳で安定した収入がある（派遣社員、パート、アルバイト、自営業の方も申し込み可能） |
プロミスアプリローンで返済日や利用残高を確認して適切にお金を借りる
プロミスは消費者金融の中でも上限金利が17.8％と低いのがメリットです。わずかな差だと考えるかもしれませんが、支払いが長くなり利息を払い続けることを考えれば、少しでも利息は低い方がよいものです。
審査がスムーズであれば最短3分でお金を借りることもできます。急ぎでお金が必要な場合にもおすすめです。
また、プロミスの30日間無利息サービスは、契約日の翌日からではなく借入日の翌日から。契約後すぐに借りなくても、無利息期間が少なくなることもありません。
プロミスアプリローンでは、利用残高や返済日などの情報をリアルタイムで確認できるので、借り過ぎを防ぐことも可能です。セブン銀行ATMとローソン銀行ATMを利用できるのも便利です。
| 融資スピード | 最短3分 |
|---|---|
| 実質年率 | 4.5％～17.8％ |
| 利用可能なコンビニATM | セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM |
| 申し込み条件 | 満18歳～74歳で本人に安定した収入がある（主婦、学生でも安定した収入があれば申し込み可能。ただし高校生、収入が年金のみの場合は申し込み不可） |
レイクアプリならはじめての利用で60日間無利息サービスを受けられる
レイクは無利息期間が選べるのが特徴です。特にWebでの申し込みなら、契約日の翌日から60日間無利息になるというお得なサービスを受けられます。 5万円まで180日間無利息もあり、都合のよい方を選択できるのがメリットです。
セブン銀行ATMのスマホ取引が可能で、1回あたり10万円まで借入が可能です。続けて取り引きをしたい場合は、再度TOP画面から手続きをします。ただし、手数料がかかる点を忘れないようにしましょう。
| 融資スピード | 最短25分 |
|---|---|
| 実質年率 | 4.5％～18.0％ |
| 利用可能なコンビニATM | セブン銀行ATM |
| 申し込み条件 | 満20歳以上70歳以下で安定した収入がある（パート、アルバイトで収入があれば利用可能） |
安心してお金を借りる！少額融資のスマホアプリ
スマホアプリの中には、少額融資に特化したものも少なくありません。少ない金額からお金を借りることができれば返済もしやすいでしょう。
LINEポケットマネーは1円～お金を借りることができる
LINEポケットマネーは、LINE Pay残高利用で1円～、1円単位でお金を借りることが可能です。「LINEスコア」によって、貸付局限度額、貸付利率が決まるのも特徴です。
スコアリングサービス「LINEスコア」は、LINEプラットフォーム上での行動傾向データや信用情報機関の情報、15の質問項目などから、一人ひとりに適した貸付条件での貸付をします。
LINE上で申し込みや借り入れ、返済までできるのも便利です。返済も1円～できるので少額から気軽に返済できるのもメリットと言えるでしょう。
すべての機能が利用できる「スタンダードプラン」のほか、返済が半年後から始められる「マイペースプラン」もあり、余裕を持って返済したい場合におすすめです。
「スタンダートプラン」なら、はじめての契約で最大30日間のキャッシュバック（LINE Pay残高で）もあります。
| 融資額 | 3万円～300万円（1円～1円単位で融資可能） |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
| 申し込み条件 |
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メルペイスマートマネーは売上金やポイントで返済ができる
メルカリを利用しているなら、メルペイスマートマネーを利用するのもおすすめです。借入上限は50万円までと少額ですが、メルカリの売上金やポイントを返済に充てることができます。
また、メルカリの販売実績による金利の優遇もあります。初めての利用で、最大1ヵ月分の利息分がポイント還元されるのもメリットです。
申し込みから返済まで、メルカリアプリでできるのも便利な点です。自宅への郵送物が連絡などもありません。
| 融資額 | 最大50万円まで |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％～15.0％ |
| 申し込み条件 | ※以下の条件に該当しない方
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ファミペイローンは1,000円単位でお金を借りることができる
ファミペイローンなら1,000円単位でお金を借りることができます。必要最低限のお金だけ借りれば、返済もしやすいでしょう。指定口座への振込のほか、ファミペイ残高にもチャージ可能です。
審査結果はアプリで通知、また利用明細もアプリで確認できます。返済は自動引落のほか、ファミリーマートでも返済可能。1円単位で追加返済もできます。
ファミペイ残高へのチャージなら、すぐに反映。金融機関にもよりますが、銀行振込でも即時振込が可能です。
| 融資額 | 1万円～300万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 0.8％～18.0％ |
| 申し込み条件 |
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セブン銀行カードローンのスマホアプリなら1,000円以上1,000円単位で現金借入ができる
セブン銀行カードローンはスマホアプリ（またはキャッシュカード）で、現金での借入が可能。1,000円以上1,000円単位でお金を借りることができます。ダイレクトバンキングサービスなら、1円以上1円単位で振替入金も可能です。
また、利用限度額は審査によって、10万円、30万円、50万円、70万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円と細かく分けられているのも特徴です。
10万円以下の借入なら月々の返済は2,000円ですみます。セブン銀行ATMでスマホアプリを利用して現金で臨時の返済もできます。
| 融資額 | 10万円～300万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 12.000％～15.000％ |
| 申し込み条件 |
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ユーザーによる優遇や特典があるアプリでお金を借りるのもおすすめ
すでにスマホにアプリがダウンロードされていたり、携帯電話の契約をしていたり、ユーザーであればお金を借りる手続きが簡単で、優遇や特典などのサービスが受けられるケースがあります。
ユーザーだからといって、審査が甘くなることはありませんが、手続きしやすかったり、お得に利用できたり、メリットも多いのでおすすめです。
ドコモユーザーなら最大3.0％の金利優遇があるdスマホローン
ドコモが提供するローンサービス「dスマホローン」は、スマホで申し込み、お金を借りる、返済ができる、といったスマホ完結型のローンです。
ドコモユーザーでなくても申し込み可能ですが、ドコモユーザーならドコモのサービスの利用状況に応じて、金利が優遇されるというメリットがあります。
優遇金利条件は、次の通りです。
| ドコモ回線契約等 | －1.0％ |
|---|---|
| dカード GOLD | －1.5％ |
| dカード | －0.5％ |
| d払い残高からの支払い | －0.5％ |
dスマホローンの基準金利は、3.9％～17.9％。条件を満たすと最大0.9％～17.9％となり、最大－3.0％の優遇金利となります。
また、借入はd払い残高へのチャージなら1,000円から可能。スマホでセブン銀行ATMから出金も可能です。
| 融資額 | 1万円以上300万円以内（1万円単位） |
|---|---|
| 実質年率 | 基準金利：3.9％～17.9％、優遇適用後金利：0.9％～17.9％ |
| 申し込み条件 |
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au PAYスマートローンはau ID登録者ならお客様情報が自動で反映される
au PAYスマートローンはWEB完結で利用可能です。au IDを持っている場合、情報が自動で反映されるので申し込みの際の入力も少なく、手間なく手続きができます。
au PAYスマートローンアプリを利用すれば、全国のセブン銀行スマホATMでお金を借りることも、返済することもできます。
au PAY残高へのチャージも可能で、チャージ後はau PAYプリペイドカードやau PAYでMastercard加盟店、au PAY加盟店で利用でき、ポイントも貯まります。最短30分で審査が完了するのもメリットです。
| 融資額 | 1万円～100万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 2.9％～18.0％ |
| 申し込み条件 |
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ORIX MONEY PERSONAL ローンは会員限定特典が受けられる
ORIX MONEY PERSONAL ローンは、スマホ完結でお金を借りることができるマネーサービスです。ORIX MONEYの公式アプリなら、セブン銀行・ローソン銀行ATMでのスマホATM取引で、お金を借りることも返済することもできます。
さらに、次のような会員限定特典が受けられます。
- オリックスレンタカーの基本料金が優待価格
- （個人向けカーリース新規契約で）Amazonギフト券2,000分プレゼント など
借入・返済は24時間365日可能です。登録しておけば生体認証でログインもできます。増額返済や一括返済もできるので、余裕のあるときに返済をしておけば、総返済額も減っていきます。
| 融資額 | 10万円～800万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 1.5％～17.8％ |
| 申し込み条件 |
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スマホアプリでお金を借りることができればバレにくく管理もしやすいなどメリットが多い
スマホアプリのメリットはスマホ一つで借入や返済ができ、利用状況などを管理しやすい点です。基本的にはいつでも借入や返済が可能なので、急にお金が必要になった場合に助かります。
スマホアプリでお金を借りるメリットについて、具体的に解説します。
スマホ一つで申し込みから契約、借入や返済が可能で手続きが楽
スマホにアプリをダウンロードすれば、スマホだけで融資の申し込みや契約手続き、借入や返済ができます。お店に行く必要もなく、郵送されてくるカードを待つ必要もありません。
本人確認書類なども画像を送信するだけですむので、スマホ操作に慣れていれば申し込み手続きも簡単です。審査や手続きに時間がかからないアプリも多く、申込時間や審査状況によっては、30分程度でお金を借りることも可能です。
アプリで利用可能残高や返済日など確認できお金の管理がしやすい
アプリでは利用可能残高、返済金額、返済日などリアルタイムでチェックできます。今いくら借りていて、いつ、いくら返済するのかをいつでも確認できるので、お金の管理をしやすいでしょう。
借入や返済額を把握しておくことで、使い過ぎを防ぐことも可能です。
24時間365日借入や返済が可能なので必要なときにいつでも利用できる
原則、24時間365日利用可能です。スマホがあり、コンビニなどの提携ATMが利用できれば、すぐにでもお金を借りることができます。
夜中や早朝、土曜や日曜でも「すぐにお金が必要になった」という場合には、とても助かります。
アプリでお金を借りる際も審査はある！使い過ぎにも注意
スマホアプリは24時間365日お金を借りることができたり、返済ができたり、周りに気付かれずにお金を借りることができたり、メリットは多いものです。
しかし、お金を借りる際には審査があり、気軽に借入ができることで使い過ぎたりするなど、注意点も少なくありません。アプリでお金を借りる際のデメリットや注意点について解説します。
お金を借りるには審査がある！審査なしのアプリには注意が必要
お金を借りることのできるアプリには少額から融資ができるものもあります。しかし、少額融資だからといって、審査がないわけではありません。アプリでお金を借りる際にも、審査があります。
当社所定の審査があります。
引用元: LINEポケットマネー 審査する旨
ドコモの利用者でもLINEアプリをインストールして頻繁にLINEを利用している場合でも、dスマホローンやLINEポケットマネーでお金を借りる際には審査があります。
アプリローンはスマホだけで申し込みができ、来店の必要もなく、気軽に申し込んでお金を借りることができるという印象を持っている方も多いでしょう。
しかし、お金を貸す側にとって返済能力を調査するのは当然のことです。返済できなければ、貸し倒れになってしまうリスクを伴うからです。
また、貸金業者は貸金業法で返済能力の調査を義務としているので、審査なしでお金を貸すのは違法となります。そのため、審査なしでお金を貸す業者は違法業者である可能性が高いので利用しないよう注意しましょう。
個人を装った違法業者もいるので安易にお金を借りないようにする
スマホでさまざまな情報を入手するケースも多いでしょう。お金を借りるアプリなどを探していると、個人名で融資をするといった情報を目にすることもあるかもしれません。
相手が個人なら審査もなく、1～2万円程度なら借りてもすぐ返せるからなどと、安易にお金を借りてはいけません。個人名であっても、相手は闇金など違法業者である可能性が高いからです。
個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
違法業者からお金を借りると、住所や電話番号、メールアドレス、クレジットカード番号などの個人情報を悪用されたり、高い利息で返済できずに困ってしまったりすることもあります。
「審査なしでお金を貸します」「ブラックリストでも融資OK」などといった勧誘に乗らないようにしましょう。
当サイトではクレジットカードについての基礎知識、知っているとお得な情報を公開しています。「クレジットカードの支払い方法」など、是非ご覧ください。
通信障害や充電切れなどでスマホが使えないと利用できない
スマホが使えないと当然、お金を借りることはできません。充電切れやスマホ本体の故障、電波が届かない、通信障害が発生している、などいった状況では、お金を借りることも、返済することもできないので注意しましょう。
特にスマホで動画を見たり、複数のアプリを同時に使用したりしていると、充電の減りも早くなります。充電の減りが早い場合は、携帯用の充電器を持ち歩くと安心です。
また、アプリを整理したり低電力モードにしたり、画面の明るさを調整するなど、充電切れを回避する使い方をするとよいでしょう。
スマホ操作が苦手な場合ストレスになることもある
メリットも多いスマホアプリですが、スマホの操作に慣れていなかったり、苦手だったりすると、うまく操作できなかったり、ストレスになったりすることもあります。
審査の申し込みには本人確認書類などを提出しなければなりませんが、書類を撮影したり、画像を添付したり、指示に従って送信しなければなりません。
アプリでお金を借りることができるのは便利なものですが、操作ミスや入力ミスで借りなくてもよいお金を借りてしまったり、返済しようとしてもできなかったりするのは避けたいものです。
アプリでお金を借りる際には、手順や方法、注意点などをよく理解し慎重に利用しましょう。
手軽にお金を借りることができるため借り過ぎて返済に苦労することもある
スマホアプリなら24時間365日お金を借りることができたり、ローンカードがなくても借り入れができたりするので、気軽にお金を借りてしまうこともあるでしょう。しかし、あまり必要がないのに、借りてばかりいると返済に苦労する可能性もあります。
ATMの利用には手数料がかかることが多いです。
※所定の提携ATM手数料はお客様のご負担となります。
またお金の借入には利息がつきます。利息の計算式は次の通り。
借入額×貸付利率÷365日×借入日数。
例えば、貸付利率が18.0％の場合、1万円を30日間借りると、利息は147円になり、借りたお金（元金）のほか、147円を払うことになります。
10万円を30日間借りると、利息は1,479円です。お金を借りると元金だけでなく利息も支払っていかなければならないことを忘れないようにしましょう。
「お金を借りるアプリ」に関連するよくある疑問
「お金を借りるアプリ」に関連するよくある疑問を集めてみました。参考になさってください。
Q アプリでお金を借りる際にはどのような点に注意が必要ですか？
A 充電切れや通信障害、スマホの故障などスマホが使えない状況に対応できるようにしておきましょう。また、気軽に使えるからと無計画に使っていると返済額が増えやすい点にも注意が必要です。
Q 審査なしでお金を借りられるスマホアプリはありますか？
A 審査なしでお金を借りられるスマホアプリはありません。お金を借りるには、返済能力を調査されます。審査なしでお金を借りられるスマホアプリがあるとしたら、違法業者などの疑いがあるので利用は控えた方がよいでしょう。
Q アプリでお金を借りれば家族や友人に知られることはないですか？
A アプリであればカードレスで利用できたり、郵送物をなしにできたりするので、借入を内緒にしやすいと言えます。ただし、スマホ画面のアイコンを見られたり、収入以上の買い物などをしたりしているとお金を借りていることが知られる可能性はあるでしょう。
Q 収入がなくてもアプリでお金を借りることはできますか？
A 安定した収入があることを条件としているアプリが多いので、無職の場合アプリでお金を借りるのは難しいでしょう。ただし、一部の消費者金融や銀行カードローンのアプリでは配偶者に収入があり、審査に通れば借入ができるケースがあります。
Q スマホアプリでお金を借りるメリットは何ですか？
A スマホの操作だけで申し込みから契約、借入や返済ができることです。また、アプリで利用残高や返済日などをリアルタイムでチェックできるので、計画的な借入につながりやすい、忘れずに返済しやすいなどといった点もメリットです。
アプリでお金を借りるメリットは多いが注意点も把握して適切に使うことが大切
スマホアプリならいつでもスマホの操作だけでお金を借りることができたり、返済できたり、借入や返済に関する情報をリアルタイムでチェックできたり、便利な点が多いものです。
しかし、スマホが故障したり、充電が切れたりすると借入も返済もできません。また、気軽に借入ができるからと安易にお金を借りてばかりいると、手数料かかかったり、利息が増えたりして返済額が高額になってしまうことがあります。
アプリの利便性をうまく活用しながら、借り過ぎに注意して利用するようにしましょう。